作者：堂吉伟德
8月14日，蚂蚁金服和富达国际发布的2018《中国养老前景调查报告》报告显示，35岁以下（1983年后出生）的年轻人有超过半数还未准备养老储蓄，不少年轻人期待政府养老金成为养老主要支撑来源，但却对养老金制度知之甚少。调查样本中，有超过97%的年轻人对养老金了解很少或者完全不了解。据调查，中国年轻一代平均每月储蓄1339元，这些年轻人认为他们至少需要积攒163万元才能过上舒适的退休生活。
97%的年轻人对养老制度知之甚少，处于懵懂化生存状态，在父母已然老去，而自己也会面临“谁来养老”“如何养老”的困境之际，年轻一代平均1339元的月存储蓄额，与预期中163万元才能过上舒适生活的养老资金，存在着极大的差距。
考虑到物价上涨等因素，未来的养老成本显然会更高。当绝大多数人都把养老寄托在政府托底上，为养老而打拼的主动性就会严重下降。35岁以下的人超过半数未准备养老储蓄，年轻一代储蓄额又极为微薄，就是有力的证明，而这也无法支撑起人们未来的养老需求。无钱储蓄的原因，固然有挣钱不多，房价等刚性支出过大，结余过少有关系，但这也与年轻人财商不足的短板有直接关联。
财商应该和智商、情商一样被同等重视。财商，体现的是一个人认知、管理、创造和享用财富的能力。不过，在既有的教育体系下，无论是家庭教育还是学校教育，都过于注重智商、情商而忽视了财商的教育。孩子除了会学习和考试，毕业后基本没有通过理财实现财富保持增值的能力。2015年，在北京、上海、浙江省温州市三地同时举行的财商实验中，有72%的孩子拿到200元启动资金后选择了储蓄，离开时平均结余128元，有7%的人结余资金低于10元，出现了“月光”倾向。
超过七成的孩子利用储蓄理财，意味着大多数人有理财意识，但由于理财能力不足，形成了亏损。在实验中孩子的财务管理如此，在现实中，大多数成人的财务管理依旧如此。年轻人月存1339元甚至出现入不敷出，也就自在情理之中。
日本人教育孩子有一句名言：“除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要通过劳动获得。”教会国人挣钱与理财，已然迫在眉睫。
从当下来看，以养老金制度为切入点，在进行常识宣传的同时，以危机感来增强国人的理财主动性和能动性，是短期内可以改善的地方。从校园贷等案例来看，新生代的消费观已发生了巨大变化，“用明天的钱，消今天的费”的超前性，导致居民的债务率不断攀升，存在银行里的钱也越来越少。当所有人都倾向于超前消费，或者透支性消费，则会形成巨大的债务黑洞，让养老问题变得更加复杂。
幸福都是奋斗出来的。“如何养老”的追问，最终要靠“如何理财”来进行回答。从现在开始，要着眼于未来的养老，才不会事至关键之时而茫然无助。如此而论，是时候要实现理财教育真正从娃娃抓起了。它不仅是一个教育命题，更是一道社会议题。（堂吉伟德）
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