作者：林维正

　　无现金化正在成为世界的潮流，而中国则是这一潮流的引领者。有媒体报道称，在国内已经相当普遍的移动支付技术，从满足中国游客的海外支付起步，开始进入其他国家和地区，为当地人带去便捷、高效、安全的支付新方式，打造出各具特色的“本地钱包”。

　　得益于后发优势，中国经过最近几年的迅猛发展，已经成为全球移动支付规模最大的国家。通过手机支付实现日常的各种消费，比如购物、出行、就餐等，已经是大家习以为常的事情了。这种高效的支付方式，背后意味着安全、低成本与灵活性。

　　对于后两者比较好理解，消费者都有直观的体验。但对于安全，则并不简单。通常，消费者最关心的就是自己的钱会不会因为移动支付过程的盗取或欺诈等行为，导致个人财产受损。但在实际上，安全比这复杂得多，影响也远不止于此。

　　比如在金融安全方面，移动支付往往与一个国家的金融监管制度、监管政策有关。政府部门需要对移动支付可能带来的风险和挑战进行充分的评估，防止出现借此支付方式对其金融系统造成冲击的现象。这也是为何在传统电子金融支付系统较为发达的地区，移动支付的普及远不及中国快的原因。

　　再比如，在社会秩序方面，影响也同样深远。现在大家都比较熟悉通过二维码扫描实现搭乘地铁、公交等出行工具，但交通系统接入这些支付方式，往往也意味着其安全防范能力需要得到相应的提升。试想一下，每天的上下班高峰期内，地铁公交系统受到网络攻击导致二维扫描等移动支付方式失灵，对诸如北京、上海等每天有数百万人通过地铁出行的城市而言，将会造成多大的社会秩序问题。

　　当然，这类技术问题，随着诸如人工智能、区块链等数字技术的不断加入和升级，安全性可以得到提升和保障。目前来看，现有的安全防范技术至少是经受住了考验，没有出现过类似的问题。

　　所以，接下来移动支付的挑战就是个人的数据安全和隐私安全问题。这些方面的问题不仅关乎个人安全，同时也会影响到金融风控系统的安全性。后者主要的原因在于数据的真实性、有效性、可验证性以及使用的合法性等问题上。

　　随着社会的不断数字化，数据的不断被收集，如果缺乏足够的安全保护，那么将意味着个人隐私数据将处于完全暴露的状态之下。比如，通过电子钱包、电商上的各类支付交易记录和数据，犯罪分子完全足够“数字化”出另一个你。并且，这些数据往往会被打包起来，在暗网上进行售卖。如此一来，全球各地犯罪分子可以很容易地在网络上扮演“你”，这个虚拟的“你”完全可能取代现实中真正的你，在网络世界里完成各种消费和交易。这既是移动支付带来的好处，也是其潜在的风险。根据个人用户数据，犯罪分子可以在任意一台移动设备上制造出你的个人信息，完成任何的消费和支付目的。

　　这种因为个人隐私、数据被盗取、冒充使用的情况，即使是最新的数字技术，比如区块链技术的应用，也可能无法完全规避。因为对方要实现证明他是“你”这个命题，并不困难，在数字化的虚拟世界里，这是件很容易的事情。在这个时候，个人隐私数据安全的重要性也就凸现出来了。

　　总而言之，在大数据时代，个人数据隐私与安全保护，是至关重要的事情。从数据储存到数据使用，再到数据核算，都需要全链路进行保护，还包括法律立法、政策监管的改进，个人安全意识与保护手段的提升。否则，数字化时代的“你”将可能无处不在，并且你需要为所有的“你”的消费买单。移动支付一马当先固然方便快捷，但安全才是最为重要。（林维正）

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