作者：金茜 王青琳

　　数据显示，今年上半年我国农业保险保费规模稳居全球首位，保费收入达1093亿元，累计为8300万户次农户筑起3.31万亿元防护屏障。从10余年前零星试点到如今构筑起全球最大的保障网络，农业保险已成为现代农业风险管理、农村金融服务体系的核心支柱，在稳生产、保收益、促振兴中发挥着不可替代的兜底作用。

　　经过多年“扩面、增品、提标”，我国农业保险逐渐形成覆盖大宗作物、特色种养、农机农资的多层次保障体系。三大主粮作物保险覆盖率超85%，生猪保险作为第一大险种，年保障规模突破6000亿元，各地特色农产品险种超700个。不少地方因地制宜，亮点纷呈。例如，内蒙古2025年农险补贴资金到位率上升至98.33%的历史新高；安徽深耕“农业保险+”改革，推出玉米收入保险联动期货对冲价格风险。财政、金融监管、农业农村多部门也协同发力，推出一系列靶向性强、落地见效的创新举措，呈现多方面特点。

　　科技赋能承保理赔，全国普遍推广卫星遥感、无人机、地块数字地图。比如，贵州、河南等地搭建“天空地”一体化监测体系，从人工抽样定损转向地块级精准赔付，大幅压缩理赔周期。

　　创新多元产品供给，全面铺开完全成本、种植收入保险，同步发展气象、价格指数保险。例如，陕西西安试点野生动物肇事保险；甘肃推行农机全生命周期保险，实现“一业一险”，精准匹配特色产业需求。

　　建立灾前预防、预赔付长效机制，各地开通理赔绿色通道，落实夏粮预赔付、大灾预付赔款政策。例如，河南将农险服务延伸至农机抢收、病虫害统防统治，推动保险从事后“救火”转向全程护航。

　　打造“保险+”融合生态，多地联动信贷、期货、担保，保单增信破解农业经营主体融资难题。例如，新疆“保险+期货”对冲棉花价格波动风险，多数政策性险种财政补贴可达80%至90%，让农户敢投入、敢发展规模种养，使金融活水流入田间地头。

　　成效显著，短板也依然存在。比如，产品供给结构性失衡，大宗险种成熟但特色农产品保险覆盖率仅8.7%，面向新型经营主体的定制化不足；承保理赔精准度有待提升，人工定损主观性强，部分地区存在平均赔付、协议套取补贴等违规行为；跨部门涉农数据孤岛尚未连通，制约数字化风控落地；等等。对此，在“十五五”时期，需立足农业产业、农村经济、农户权益三方面系统施策，进一步夯实惠农保险的兜底作用，实现新的跃升。

　　在农业产业层面，升级并完善多层次产品体系。实现三大主粮完全成本保险全覆盖，稳步提高保障额度，开发特色农产品指数保险、种业研发保险、设施农业保险。依托全国农业风险管理数据系统整合多部门涉农数据，深化卫星、物联网科技应用，按照地块核验承保数额、科学核算灾害损失，破解传统模式粗放管理难题，护航农业现代化转型。

　　在农村经济层面，营造多方协同的良好金融生态。持续深化“农业保险+信贷+期货+担保”融合模式，推动保险承保、理赔数据共享至涉农金融机构，以保单增信降低涉农贷款门槛，缓解新型经营主体融资难、融资贵。依托县域网点搭建产销对接、农技指导综合平台，把保险服务嵌入产业链全流程，以金融赋能壮大特色产业，激发乡村内生动力。

　　在农户权益层面，进一步优化服务体验、强化权益保障。常态化开展政策科普，为农户讲清理赔规则，消除认知误区。探索小农户自缴保费普惠减免政策，减轻缴费负担。针对家庭农场、合作社推出专属组合，兼顾农户的兜底需求与经营主体的发展诉求，把惠农保险红利送到千家万户。（金 茜 王青琳）