作者：曾金华

　　今年以来，台风“美莎克”“巴威”“白海豚”等登陆我国，波及范围广、致灾强度大，给农业生产造成不小冲击。在这场与台风的竞速中，农业保险第一时间响应，把广大农户损失降到最低，展现了风险兜底的重要价值，也反映出大力发展农业保险的必要性。财政部等4部门近日联合发布的《关于加快农业保险高质量发展的实施方案》，明确了加快农业高质量发展的时间表、路线图，织起更密的“安全网”，更好护航农业生产、保障农户利益。

　　农业保险是现代农业发展的“稳定器”。我国农业保险从无到有、从商业试办到政策支撑，已成为保障国家粮食安全、稳定农户生产收益、助力乡村全面振兴的重要金融工具。从统计数据可以看出农业保险的跨越式发展：2007年农业保险保费规模仅52亿元，2025年则已超1550亿元，成长为全球保费规模最大的农业保险市场。目前，我国农业保险每年可为上亿户次农户提供风险保障超5万亿元。

　　农业保险总体发展迅速，作用发挥显著。不过，在“做大”的同时，尚未实现“做强”，特别是对照农业强国建设要求，在保障层级、供给结构、风险管理、服务效能等方面仍存在明显差距。近年来极端天气多发频发，台风、洪涝、干旱等灾害给农业造成严重损失，广大农户风险保障需求日益增长。需要推动农业保险提质增效、转型升级，使其真正成为农业强国建设的重要支撑。

　　农业保险政策需更加普惠，这既是其政策性定位的本质要求，也是应对发展短板、服务国家战略、适应“三农”需求的必然选择。当前保障资源更多向家庭农场、农民合作社等新型经营主体倾斜，小农户普遍存在参保率偏低、保障额度不足的问题。稻谷、小麦、玉米三大粮食作物保险覆盖率较高，保障相对充分；而特色经济作物、畜禽水产、林下经济等领域保障供给不足。此次方案提出了农业保险深度、农业保险密度等目标，前者是保费与第一产业增加值的比值，反映农业保险对农村经济发展的贡献，后者则是保费与第一产业就业人员数量的比值，反映农业保险人均惠及保障程度。此外，还要求提升特色农业保险对特色农业产业的保障水平。通过构建复合、多元、多层次的农业保险体系，完善产品供给体系，让更多农户享受到政策性农业保险阳光的普照。

　　农业保险高质量发展，需要优化运行机制。农业保险高质量发展不是简单的保额提升、险种增加，而是一场系统性的制度升级与效能变革，重点要从“有没有保障”转向“保障好不好、服务优不优、能否可持续”。从规模扩张走向质量提升，必须向运行机制要效率和活力。农业保险的发展离不开财政支持，近年来中央财政保持较高强度保费补贴，推动农业保险长足发展。农民买政策性农业保险交的保费里，大部分都是国家和地方政府给的补贴，多的能补到80%甚至90%以上，少的也补到了30%至50%。推动农业保险高质量发展，需要加强财政补贴管理，提高财政资金使用效益，把每一分钱花出最大效益，对虚假理赔、骗取套取保费补贴等违法违规行为，加大打击和惩戒力度。此外，财政、发展改革、农业农村、保险监管、林业草原等部门及保险机构需加强工作联动、信息互通，优化完善承保管理，完善查勘定损制度。

　　农业保险高质量发展，还需提升理赔服务质效，打通政策落实“最后一公里”。政策设计再好，如果没有在农户遇灾受损的时候进行有效理赔，就失去了应有功能。保险机构应完善基层服务网络，简化手续、优化流程、赔款到户，提升理赔效率和精准度，及时助力农户减少损失、恢复生产，让广大农户有更强的获得感。当然，农业保险不能“重赔付、轻防损”，而是要防赔并重，前移风险管理关口，做到“事前防灾减灾、事中救灾减损、事后及时赔付”。

　　农业保险高质量发展的方向明确，未来可期。通过理顺机制、优化流程、激活效能，农业保险将更好适配农业强国建设的要求，持续发挥稳粮保收、助农增收的重要作用。（曾金华）