点击右上角微信好友

朋友圈

请使用浏览器分享功能进行分享

首页> 时评频道> 百家争鸣 > 正文

个人养老金产品仍待丰富

来源:经济日报2023-02-28 09:42

  作者:娄飞鹏

  日前,首批个人养老金理财产品名单公布,工银理财、农银理财、中邮理财3家机构共发售7只个人养老金理财产品。这标志着我国个人养老金金融产品全面覆盖储蓄、理财、保险、基金,个人养老金投资拥有了更加丰富多元的金融产品。

  自启动实施后,个人养老金制度进展迅速。人社部发布数据显示,2022年底,个人养老金参加人数1954万人,缴费人数613万人,总缴费金额142亿元。在参加人数快速增加的同时,个人养老金金融产品也快速推出。近日,国家社会保险公共服务平台显示,已累计准入个人养老金金融产品608个,从产品数量上看,养老储蓄、养老基金居多。

  即便如此,目前个人养老金金融产品供给仍有不足。从人口发展趋势看,未来我国人口老龄化水平仍会快速提高,人口老龄化绝对水平也将在较长时期处于高位。这种变化趋势由人口结构变化规律所决定,其惯性较大,短期内难以扭转。经济发展水平提高后,居民积累个人养老金的意愿更加强烈,并且有能力积累更多的个人养老金。

  因此,推动个人养老金发展的一个重点是不断增加金融产品。金融机构需要围绕居民对个人养老金投资的需求,创新丰富个人养老金金融产品。在具体操作上,应瞄准个人养老金长期投资、价值投资、更追求安全稳健的特点,通过合理的资产配置和风险管理,增强个人养老金金融产品的稳健性,引导居民开展长期投资、价值投资。

  同时,个人积累养老金也有保值增值需求。虽然个人养老金投资者重视安全稳健,但并不意味着其不关注收益问题。作为长期投资,个人养老金投资收益率高低,对养老资产实际积累规模的影响很大。这要求金融机构设计金融产品时,要兼顾稳健与收益双重属性,为个人养老金投资者创造价值,以提高客户体验感和满意度。

  面对不同客户群体需求差异,应提供差异化的金融产品。我国拥有庞大的国内市场,个人养老金市场十分巨大,市场差异化特点也颇为突出。不同年龄段、不同收入水平、不同风险偏好的人口群体,在个人养老金积累过程中存在不同偏好,需要各类金融机构从投资期限、风险水平等方面提供差异化的金融产品服务。

  除个人养老金金融产品需要丰富外,居民个人也需做好相关工作,对个人养老金投资要有理性认识。我国的个人养老金由政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营。目前,政府对符合要求的个人养老金投资在个人所得税上有优惠。对于无法享受个人所得税税收优惠的群体,也有必要根据个人情况参与开立个人养老金资金账户并开展投资。其原因在于,一方面无特殊情况时,个人养老金资金账户内的资金达到退休年龄才能领取,有助于建立一定外部约束,让个人积累的养老资产切实用于养老;另一方面,政府相关部门准入的个人养老金金融产品,金融机构也有让利措施,可以增厚个人投资收益。

  居民个人面对个人养老金金融产品,必须根据自身情况量力而行、理性投资。储蓄、理财、保险、基金这些个人养老金金融产品运作模式不同,风险收益也不同。对居民而言,需要根据个人所处年龄阶段、收入水平、风险偏好等,选择合适的金融产品。例如年龄较轻、风险偏好较高的群体,可以相对多配置基金类产品,在承担高风险的同时获得高的预期收益;而年龄较大、风险偏好较低的群体,则更适宜于多配置储蓄类产品,以确保个人养老金投资更加安全稳健。(娄飞鹏)

[ 责编:金凌冰 ]
阅读剩余全文(

您此时的心情

光明云投
新闻表情排行 /
  • 开心
     
    0
  • 难过
     
    0
  • 点赞
     
    0
  • 飘过
     
    0

视觉焦点

  • 生态环境明显改善

  • 改革开放持续深化

独家策划

推荐阅读
人的现代化是人的思想观念、思维方式、行为方式、生活方式实现从传统向现代的转变,社会关系和谐发展,人的素质全面充分提高。
2023-03-22 16:29
区域协调发展战略是重塑区域经济发展格局的重大战略,是区域经济增长模式的空间表达,也是中国特色社会主义制度优越性的集中体现。
2023-03-17 10:56
科技体制改革是一项复杂的系统工程,涉及社会各界利益格局的调整,只有立足国家发展大局和科技发展规律,才能够保证国家科技体制改革取得成功。
2023-03-11 14:23
促进数字经济和革命老区乡村特色产业深度融合,既要推动影响革命老区乡村特色产业发展的基础设施建设,又要加快支撑数字经济发展的农业新基建建设。
2023-03-09 10:44
为了实现中国经济增长奇迹的长期可持续性,必须以新发展理念为指导,实现经济高质量发展,这意味着中国经济发展要由数量追赶转向质量发展转型。
2023-03-06 16:13
自由、民主、人权是人类的共同追求,但不是只能有一种模式,所谓“民主对抗威权”不是当今世界的特点,更不符合时代发展的潮流。:“普世价值”的内涵实际上已经被窄化为特定的西方价值。所以我们应该超越狭义的“普世价值”观念,倡导全人类共同价值。
2023-03-01 10:16
做好国际传播,要做很多的研究,做到知己知彼,只有研究不断深入,拿出来确切的、有说服力的资料,才能增加我们对外传播中的论述能力和说服力。
2023-03-01 10:12
拓展监督的深度和广度,搭建“互联网+监督”平台,将具有强大公信力、权威性的传统新闻媒体与更迅捷、更开放的新媒体相融合,充分发挥社会舆论和新闻媒体的监督合力。
2023-02-17 10:53
通过数字生产力的动力变革、绿色生产力的理念变革和蓝色经济的空间变革必将加速推进全国统一大市场的实现和经济社会的高质量发展,进而推动新发展格局的加速实现。
2023-02-08 09:28
科学技术作为第一生产力,是影响国家综合国力、国际竞争力与可持续发展能力的决定性因素,对生产关系、经济基础、上层建筑的变革具有重大影响。
2023-01-13 11:25
坚持“以我为主”,多措并举建立和强化多元协同供应体系,增强持续稳定供应的能力;完善能源资源消费总量和强度的双向管控,全面实施能源资源节约战略,推动形成绿色低碳的生产方式和生活方式。
2023-01-11 10:29
要想谱写马克思主义中国化时代化新篇章,既要立足于中国大地汲取中华优秀传统文化滋养,回答好中国之问;又要拓展世界眼光、洞察人类发展进步潮流,吸收人类优秀文化成果,回答好世界之问。
2023-01-04 10:38
数字经济新业态、新模式为传统产业带中小微企业数字化转型,及高水平供求动态平衡的加快实现提供了新思路。
2022-12-14 10:10
所谓网络意识形态,是指多元主体在互联网空间映现社会关系而形成的认知系统,借助网络工具得以呈现于网络空间的观念的上层建筑,其形成、呈现和发展依然受制于一定的社会经济基础,在一定条件下对现实实践具有反作用。
2022-12-02 16:16
当前,我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段,高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。推动高质量发展,要更好发挥园区产业和资源优势,打造具有国际竞争力的产业集群。
2022-11-28 09:21
国家安全体系是一个复杂庞大的社会系统,构建国家安全体系是一件繁杂艰巨的系统工程,在总体国家安全观指导下构建现代化总体性国家安全体系任重道远,需要政学各界通力合作、坚持不懈、不断探索。
2022-11-25 15:24
深入实施创新驱动发展战略,应以独立、自主、安全的高质量发展为指引,积极推动全面、开放、协同、包容、可持续的引领性创新。
2022-11-15 09:28
新时代十年伟大变革续写了中华民族文明史的伟大辉煌,擘画了中华民族伟大复兴的宏伟蓝图,开辟了马克思主义新境界,创造了人类文明新形态,必将对中华民族的未来发展产生深远影响。
2022-11-11 15:05
推进“人口规模巨大的现代化”当然是“艰巨性和复杂性前所未有”,但是人口规模巨大这一典型特征也为中国实现现代化带来优势,充分认识并利用人口规模巨大的优势,可以缓解艰巨性和复杂性。
2022-11-09 09:37
伟大斗争锻造了中国共产党坚忍不拔的意志、无私无畏的勇气、不怕牺牲的精神、百折不挠的品质,这是百年大党的成功之道和青春密码,是我们赢得胜利和继续胜利的不竭力量源泉。
2022-10-18 09:48
加载更多