作者：舒圣祥

　　近日，中国银行信用卡中心发布公告称，将逐步关停旗下运营多年的信用卡APP“缤纷生活”，并将其全部功能逐步迁移至“中国银行”APP。除中国银行外，已有多家银行陆续对旗下APP进行整合。银行APP正迎来一波密集退场潮：从国有大行到城商行，这场手机银行APP的“瘦身运动”已席卷十余家银行。

　　一家银行，多个APP，曾经是非常普遍的现象。这既是由于数字化初期线上业务迅速扩张，导致银行热衷于大干快上将业务“搬”上网；也与银行内部部门之间存在区隔有关：手机银行固然要有客户端，信用卡中心也要做专属入口，直销银行也需建独立平台，甚至理财业务都想开发一个独立APP。这种分散布局看似能实现“专业深耕”，实则陷入了重复建设的泥潭。每个APP都要投入技术开发、服务器维护和安全防控成本，却换不来与之匹配的用户活跃度。

　　殊不知，对用户而言，手机里塞满同一家银行的多个APP，既占内存，还要记住不同的登录密码，而且在各平台间切换办理业务也很麻烦，所谓的“专业化服务”反而成了冗余负担。在这一现实背景下，及时优化精简无疑是降本增效的务实之举。对此，国家金融监督管理总局印发《关于加强银行业保险业移动互联网应用程序管理的通知》，明确要求金融机构对“用户活跃度低、体验差、功能冗余”的APP进行优化整合或终止运营。

　　这场并非偶然的银行APP精简浪潮，是监管利剑出鞘后的合规回应，更是银行业告别数字化焦虑的理性回归。金融数字化的核心是提升效率，而非制造壁垒；客户端的价值在于优化体验，而非彰显规模。那些曾经仓促上线的APP，如今在监管与市场的双重检验下完成退场，既是理性的，也是必要的。

　　从消费者视角看，银行APP的“多”从来就不等于“好”。用户需要的不是一个个功能雷同、必须重复注册登录的APP，而是一个能够提供一站式金融服务的平台。反过来，面对当下的银行APP精简潮，用户真正关心的，也不是银行删了多少个APP，而是整合后的服务是否真的能够变好。要知道，优秀的服务创新从来不只是技术堆砌，而是对需求的精准洞察。

　　银行APP，要数量“瘦身”，更要服务“健身”。银行APP的精简潮，理应成为服务升级的新起点。这场“瘦身运动”的最终评价权，永远掌握在普通用户手中。不能只做数量“减法”却忘了做价值“加法”，更不能把整合关停直接变成服务缩水的借口。对消费者来说，能否获得更便捷、更个性、更有温度的金融服务，才是检验银行APP精简成败的关键。冗余的客户端被整合后，节省的资源更该用在刀刃上，给广大银行客户带来更优质的金融服务体验。（舒圣祥）